ACHAT IMMOBILIER : VALEUR VRAIE, NEGOCIATION, notre expérience
Nous entendons tout et son contraire au sujet des négociations immobilières.
D’un côté les agences immobilières vous affirmeront que les prix ont baissé de 5 à 8 % de janvier à septembre 2009, ils se garderont de mentionner les réelles hausses des dix dernières années et vous persuaderont que les prix vont repartir à la hausse. Le dernier semestre 2009 affichant même une légère hausse des prix selon Century 21. Lire la suite
Vitamines interdites : mise à jour à mi décembre 2009
VITAMINES INTERDITES : MISE A JOUR A MI DECEMBRE 2009
Nous vous avions indiqué lors de notre précédent article en juillet 2009 sur les vitamines interdites et le retrait des compléments alimentaires de la vente que plusieurs produits Nature’s Plus, dont le fameux COMMANDO 2000 (puissant anti-oxydant) avaient été retirés de la vente.
vitamines et compléments alimentaires retirés de la vente : à nouveau dans les linéaires
| En effet, le produit COMMANDO 2000 revient dans les rayonnages sous le nom de COMMANDO 3000 avec une posologie divisée par deux, pour correspondre aux normes requises par nos textes de loi. Ainsi, les vitamines interdites et compléments alimentaires retirés de la vente n’ont été qu’une grosse frayeur et nous pouvons toujours les acheter librement. L’affaire demeure toujours à suivre. Merci d’indiquer en commentaire ce que vous auriez, de votre côté, pu observer. |
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– compléments alimentaires retirés de la vente.
Crédit et Religion
CREDIT ET RELIGION
L’homme moderne accuse une inquiétude notable vis à vis de l’importance croissante des crédits bancaires dans le fonctionnement de la société.
Qu’en était-il des sociétés anciennes et plus particulièrement de l’avis des grandes religions humaines. Lire la suite
Les différentes catégories de clients pour les banques : typologie de clients des banques
LES DIFFERENTES CATEGORIES DE CLIENTS POUR LES BANQUES : TYPOLOGIE DE CLIENTS DES BANQUES
Les banques regroupent en différentes catégories leurs clients particuliers (je ne parlerai pas ici des classifications des clients professionnels), suivant leur niveau de revenu, mais aussi suivant leur patrimoine, leur profession, leur endettement, et les différents modes de revenus dont ils disposent. Ces typologies de clients des banques sont très instructives d’un point de vue socio-économique. Analysons ensemble quelques bribes de cette classification des clients particuliers par les banques dont nous avons eu connaissance. Si vous avez des informations complémentaires, faites en nous part en commentaires.
- les « subprime »
Les « subprime » sont ceux qui ont un niveau d’endettement au-delà de douze années de revenu. Vous comprendrez qu’ils sont endettés plus que raisonnable, mais les banques ont prêté en connaissance de cause à leurs clients ‘subprime’. Les établissements bancaires concernés vont, dans la majeure partie des cas, détruire les maisons qu’ils saisiront afin de faire repartir le marché de l’immobilier (imaginez les familles jetées dans la rue et voyant un bulldozer réduire en miettes leur maison qu’ils n’arrivaient plus à payer…). Par exemple, pour un couple rentrant 1.500euros par mois, le niveau d’endettement de type « subprime » est de 216.000 euros. Ce sont ces foyers qui sont les plus sensibles aux crises et qui peuvent rapidement tomber dans les limites des seuils de pauvreté ;
- les anciens prisonniers
Les banques recherchent les marchés nouveaux, non encore explorés et qui pourraient rapporter. C’est ainsi que les établissements bancaires se sont rendu compte qu’il y avait un marché très intéressant vis à vis des anciens prisonniers : en sortie de prison, ils leurs fournissent compte banque et carte de payement pour des frais et taux d’intérêt très onéreux ;
- ceux qui sont raisonnablement endettés
Les clients raisonnablement endettés sont ceux qui ont un endettement global équivalent à 4 années de revenus. Ceux là sont crédibles et bénéficient de taux et services intéressants : des offres de prêts alléchantes, des placements de bon père de famille avec coup de fils de conseillers leur sont proposés. Ce sont des clients privilégiés à conserver, ils sont aussi les plus nombreux ;
- les clients ‘alt’
Les clients ‘alt’, premières lettres de ‘alternatives’ sont les clients bizarres. Peu nombreux, ils ont plusieurs caractéristiques spécifiques : ils ont plusieurs sources différentes de revenus ; ils semblent aisés mais on ne sait pas précisemment comment ils gagnent leur vie ; les clients ‘alt’ ont des biens mais ne sont pas ou presque pas endettés ; ils sont de niveau culturel supérieur mais vivent souvent en marge de la société. Ces clients vivent en quelques sortes en dehors de la matrice, tout en sachant vivre très bien la plupart du temps. Ce sont des personnes qui prennent des risques, mais des risques personnels et mesurés car ils n’aiment que d’autres aient une prise sur eux. Ces clients ‘alt’ sont pour les banques un soucis car les établissements bancaires voient en eux un bénéfice potentiel non effectif, ils voudraient leur proposer des services, mais cette population est difficilement touchable. Non sensibles aux publicités, imperméables à la mode, ils ne sont pas faciles à persuader. Les banques souhaiteraient leur proposer des crédits, afin de les faire retomber dans des classes plus manipulables de la population, mais les ‘alt’ résistent (notons que la sous-classification des clients « alt A » n’ont pas du tout déclaré comment ils gagnaient leur vie et seraient la prochaine vague de faillite à venir);
- les classes aisées et riches
Les clients aisés et riches sont des clients dont les banques connaissent bien les revenus, revenus importants. Les premiers, les clients aisés, gagnent largement leur vie grâce à des positions élevées dans les entreprises et services publiques. Ces situations sociales et financières leur permettent d’accéder à toutes sortes de crédits et de placements financiers. Les seconds, les clients riches, ne font pas que travailler, ils ont aussi un important patrimoine. Ils ont droit au bureau avec la moquette épaisse et le conseiller en patrimoine les gère personnellement. Ces clients riches payent beaucoup d’impôts, l’impôt sur la fortune, et gagnent tous les jours plus que ce qu’ils dépensent : de quoi faire briller les yeux des responsables d’agence;
- les autres groupes porteurs d’identité
Il existe bien d’autres groupes porteurs d’identité et, dans la limite où ils ne sont pas affiliés de fait à un organisme bancaire, les banques tentent de les séduire en adaptant leurs discours à chacun de ces groupes : les jeunes (banque près des campus, stand dans les salons étudiants, un jeune étudiant est une manne en terme de futurs revenus, futurs emprunts, les prêts étudiants sont là pour les attirer et les fidéliser, notamment les jeunes issus des grandes écoles qui bénéficient de prêts à taux privilégiés), les couples gays (photos les mettant en scène, ces couples sont d’autant plus intéressants pour les banques qu’ils ont fréquemment des revenus conséquents, sans charge d’enfants), les écolos (prêts et communication dans leur sens, stand dans les salons écolos, participation et financement d’évènements, les banques cherchent aussi à les séduire), chaque groupe ou minorité doit pouvoir se reconnaître dans les communications des établissements bancaires.
NB : je vous annonce la création du blog être-rentier.fr dans lequel vous trouverez dorénavant tous les articles de Terre nouvelle concernant les finances, l’immobilier, la carrière, la gestion.
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Sur être-rentier.fr, un article à découvrir sur l’analyse et la classification des clients des banques et des assurances.
Chemtrail : réalité ou fumisterie
CHEMTRAIL : REALITE OU FUMISTERIE
Terre nouvelle va tenter de faire un point sur la notion de CHEMTRAIL de façon le plus exhaustif possible. Chacun a son interprétation sur ces longues traînées blanches dans le ciel qui perdurent longtemps après le passage des avions. Tentons d’y voir clair.
- chemtrail et contrail
Il existe une différence entre les chemtrails, autrement dit les chemical trails (traînées chimiques) et les contrails, autrement dit les condensation trails (traînées de condensation).
Les traînées de condensation sont constituées de vapeur d’eau et disparaissent en quelques secondes, voire quelques minutes. Les moteurs des avions à réaction émettent de la vapeur d’eau qui se transforment en cristaux de glace sous certaines conditions de température et de pression. Ces trainées peuvent s’étirer et durer assez longtemps pour se transformer en nuage type cirrus et demeurer dans nos ciels des jours voire des semaines. Ils sont constitué d’eau donc non nocifs.
Certains pensent néanmoins que les traînées qui perdurent longtemps après le passage de l’avion sont des chemtrails. Il est possible de les observer au lever du soleil ou près du coucher du soleil, et parfois vous remarquerez des traînées en croisillons assez réguliers.
De quoi seraient-elle alors constituées et pourquoi les diffuser dans nos ciels ?
chemtrail ou contrail
- chemtrails comme traînées chimiques
Certains pensent qu’il n’est pas raisonnable de penser que des traînées puissent persister aussi longtemps dans le ciel alors que d’autres s’estompent très vite. La notion d’hygrométrie de l’air ne suffirait pas à justifier cette lenteur selon les détracteurs des chemtrails. L’idée que des produits chimiques soient pulvérisés directement par avion a donc fusée. Produit pour lutter contre la prolifération des moustiques, insecticide à large spectre, certains vont même jusqu’à avancer la théorie de la dépopulation de masse, autrement dit la volonté de détruire une large part de la population humaine (on retrouve l’idée des gorgia guidestones sur lesquelles il est gravé que la population humaine doit redescendre à 500 millions).
- chemtrails comme une traînée de kérosène
Des amateurs d’avionique et même des personnes s’annonçant comme de véritables pilotes de ligne ont eux aussi leur interprétation. Selon eux, les traînées persistantes, les chemtrails, ne seraient pas constituées de vapeur d’eau mais de kérosène. En effet, cette théorie veut que les avions décollent toujours avec plus de carburant que nécessaire pour effectuer le voyage planifié. En cas de problème météorologique, d’impossibilité d’atterrir, ou même de prise d’otage au sein de l’avion et donc de nécessité de demeurer plus longtemps en l’air, les avions doivent avoir du kérosène en surplus. Par contre, et toujours selon ces mêmes pilotes, il est impossible d’atterrir avec les réservoirs pleins sous peine de risque d’accident accru lors de l’atterrissage (explosion). Donc, lorsque les pilotes savent qu’ils vont bientôt atterrir, ils libèrent l’excédent de kérosène, provoquant ces longues traînées dans le ciel.
On parle de dioxyde de souffre présent dans le carburant des avions afin d’augmenter leur diffusion.
- chemtrails pour augmenter l’albédo
Nous avons déjà parlé de l’albédo sur Terre nouvelle : le coefficient de réflexion du rayonnement solaire. Par exemple, la neige a un albédo supérieur à l’herbe. Dans le cadre du problème de réchauffement climatique, l’albédo devient un critère important à contrôler, car tout rayonnement absorbé par notre planète tend à réchauffer notre atmosphère. Il existe alors une interprétation des chemtrails, plutôt positive dans ce cas tout en étant pas forcément bonne pour la santé. En effet, certains pensent que les chemtrails seraient constitués notamment de particules réfléchissantes (micro particules d’aluminium ou de produits chimiques réfléchissants indéterminés) qui formeraient, en suspension dans l’air, une sorte de rideau à visée protectrice : les particules en suspension dans l’air réfléchiraient le rayonnement solaire avant qu’il ne touche notre sol. Cela permettrait de freiner le réchauffement climatique. Par contre, et vous l’aurez compris, les particules finissent par retomber au sol, sur nos têtes et dans nos potagers, chez nos maraîchers et dans nos assiettes. Produits chimiques ou même aluminium avec sa nocivité notoire concernant la maladie d’Alzheimer, seraient donc présents à faible dose et de manière quasi permanente. Dégénérescence cérébrale, allergies, infections respiratoires à répétitions, cancers même, les détracteurs des chemtrails trouvent à cette solution tout un tas d’inconvénients majeurs.
Mais nous pouvons aussi y perdre notre latin car d’autres détracteurs des simples contrails (trainées de vapeur d’eau) pensent que ces trainées qui s’étirent forment une sorte de couverture nuageuse permanente qui retient la chaleur de la planète au même titre que les gaz à effet de serre.
Je ne sais pas vous, mais je vais regarder d’un œil un peu plus critique ces traînées qu’avant nous admirions avec sympathie, couchés dans l’herbe de nos parcs et prairies.
Si vous avez des informations fiables, laissez nous des commentaires.
Energies alternatives : des idées qui font avancer l’humain
ENERGIES ALTERNATIVES : DES IDEES QUI FONT AVANCER L’HUMAIN
L’humain doit se préparer au pic pétrolier, aussi nommé le peak oil. Il est effectivement notoire que les réserves en énergies fossiles ne sont pas illimitées et que d’ici à quelques années elles vont s’amenuiser. Le peak oil correspond au moment où la production de pétrole va arrêter sa croissance pour régresser. La rupture pourrait être brutale pour la société humaine qui doit de suite travailler pour trouver d’autres types d’énergie, renouvelables cette fois. On connaît les éoliennes, les capteurs solaires, la géothermie, mais voici quelques autres idées qui donnent de bons espoirs : Lire la suite
CO2, réchauffement climatique, reforestation et albedo
CO2, RECHAUFFEMENT CLIMATIQUE, REFORESTATION ET ALBEDO
Le réchauffement climatique et ses conséquences désastreuses pour la vie sur Terre représentent un grand défi de l’homme moderne, d’autant plus qu’il en est la cause. Effet de serre, piège à CO2, albédo, penchons nous sur ces notions. Lire la suite
Entretien d’embauche : la question de logique des entrées et sorties de métro
ENTRETIEN D’EMBAUCHE : LA QUESTION DE LOGIQUE DES ENTREES ET SORTIES DE METRO
Voici une question posée lors d’un entretien avec un chasseur de tête.
Le but de la question est de savoir si vous êtes apte à trouver les raisons des organisations complexes existantes, afin de déterminer si vous pouvez ou non faire partie de ceux qui, demain, les mettront en place efficacement et intelligemment.
La question est simple : pourquoi dans le métro y a-t-il des sorties plus larges que les entrées ?
Je vous propose de réfléchir cinq minutes à tête reposée, sans regarder la suite du texte, puis de vous replonger dans la lecture de l’article. Si vous avez trouver d’autres raisons au fait qu’il y ait des sorties plus larges que les entrées, n’hésitez pas à en faire part dans les commentaires.
Réponses attendues :
– pour une raison de sécurité (en cas d’incendie…) : réponse acceptable, mais pas principale
– parce que l’on entre en flux continue pendant un laps de temps donné par les entrées du métro et que l’on ressort tous en même lors des arrêts aux stations : une vague importante et unique aux sorties nécessite des portes plus larges qu’une entrée régulière et parsemée sur la durée.
NB : je vous annonce la création du blog être-rentier.fr dans lequel vous trouverez dorénavant tous les articles de Terre nouvelle concernant les finances, l’immobilier, la carrière, la gestion.
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– Entretien d’embauche : la question de gestion posée par les chasseurs de tête sur les tickets restaurant
– entretien d’embauche : les questions personnelles standard pour un cadre
– la question du nombre de poils des chiens : étonnante.
Entretien d’embauche : la question de gestion des tickets restaurant
ENTRETIEN D’EMBAUCHE : LA QUESTION DE GESTION DES TICKETS RESTAURANT
Voici une question posée lors d’un entretien avec un chasseur de tête. Le but de cette question est de savoir si vous êtes aptes à analyser les tenants et aboutissants complexes d’un service financier afin d’en analyser précisément les rentabilités et impacts.
La question est simple : pourquoi les tickets restaurant sont ils sous le format papier et non sous la format carte à puces ? Intérêts pour la société fabricante.
Ne lisez pas de suite les réponses et posez vous calmement la question. Notez vos réponses et n’hésitez pas à les mettre en commentaires si elles viennent compléter les réponses attendues par les chasseurs de tête.
Réponses attendues :
– le coût de fabrication est plus important dans le cas de la carte à puces
– près de 14% des tickets restaurants sont perdus par les bénéficiaires, donc le fabricant du ticket n’aura pas de débit correspondant
– les achats se font à l’avance par les entreprises, qui les stockent dans leurs tiroirs et les distribuent plusieurs jours après. Bilan : gain en trésorerie pour la société fabricante des tickets restaurant. Dans le cas de tickets électroniques, le client société les achèterait à la date exacte où il les créditerait à ses salariés, donc perte en trésorerie pour la société fabricante.
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ELISABETH GEORGE : mes secrets d’écrivain
ELIZABETH GEORGE : mes secrets d’écrivain
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Mes secrets d’écrivain d’Elizabeth George : fabuleusement utile! |
Elizabeth George, écrivain à succès, est certes connue pour ses romans policiers. Mais elle mérite aussi une mention spéciale pour son livre : Mes secrets d’écrivain : Ecrire un roman, ça s’apprend ! .
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